每经记者|张寿林    每经剪辑|廖丹    

　　日前，中国东说念主民银行、国度金融监督络续总局、中国证券监督络续委员会草拟了《金融机构客户尽责访问和客户身份贵府及交往纪录保存络续主见（征求办法稿）》（以下简称《征求办法稿》），向社会公开征求办法。

　　记者细巧到，对比2022年3月起实施的《金融机构客户尽责访问和客户身份贵府及交往纪录保存络续主见》（以下简称《络续主见》），《征求办法稿》有多处变动。

　　2022年的《络续主见》要求，生意银行、农村联结银行、农村信用联结社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上能够外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开头能够用途。而在《征求办法稿》中该条已删去。

　　与此同期，《征求办法稿》也增多了部分条目，举例，怀疑客户存在组织批量或分批开立账户，金融机构有权拒却开户。

　　对比2022年起扩充的《络续主见》，《征求办法稿》出现多处疏导。

　　《征求办法稿》建议，金融机构选拔洗钱风险络续措施，应当按照经营络续顺序的要乞降轮番进行，不得超出业务权限冻结客户资金，不得选拔与洗钱风险气象彰着不相匹配的措施，保险与客户照章享有的医疗、社会保险、公用职业职业等联系的基本的、必需的金融职业。

　　而此前的《络续主见》未明确该项。

　　此外，《征求办法稿》明确，数字东说念主民币客户尽责访问和客户身份贵府及交往纪录保存使命按照经营顺序捏行。此前《络续主见》未遮盖数字东说念主民币业务。

　　值得细巧的是，此前《络续主见》要求，银行在为个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金开头能够用途。而在最新《征求办法稿》中该条已删去。

　　联系认真东说念主示意，按照《反洗钱法》顺序，明确基于风险的客户尽责访问要求，强调金融机构开展客户尽责访问要与风险相顺应，不得选拔与风险彰着不相匹配的措施。明确低风险情形简化尽责访问措施和高风险情形强化尽责访问措施等要求。

　　按照此前《络续主见》要求，金融机构对客户身份贵府及交往纪录在业务相应限制后至少保存5年，《征求办法稿》将保存期限训诲到至少保存10年。

　　比较此前《络续主见》，《征求办法稿》进一步细分对高风险国度或地区相应应答措施。

　　举例，审慎计议在高风险国度或地区开立分支机构、控股附庸机构能够开导代表处；在高风险国度或地区有分支机构、控股附庸机构、代表处的金融机构，应当对子系分支机构、附庸机构、代表处开展愈加严格的社会审计。

　　审慎计议与高风险国度或地区的金融机构设立代理行关系；已与联系金融机构设立代理行关系的，应当进行从头审查，必要时断绝与其设立的代理行关系。

　　这些实验在此前的《络续主见》中未明确建议。

　　对于新增实验，《征求办法稿》还提到，金融机构与客户设立业务关系时能够与客户业务存续时辰，怀疑客户存在组织批量或分批开立账户、出租借借或买卖账户能够其他涉嫌洗钱等犯法违警行为情形的，金融机构有权拒却开户，能够字据客户过甚央求办理业务的风险气象，选拔蔓延审查期限、强化尽责访问等措施。

　　联系认真东说念主示意，在完善客户尽责访问具体要求上，征求办法稿体现出，一是汇集现时金融业求实践更新各金融行业客户尽责访问的适用情形及措施；二是在法律顺序基础上，明确金融机构与客户业务存续时辰的尽责访问要求；三是参照反洗钱外洋圭臬，明确受益扫数东说念主、高风险国度（地区）和应加强监控国度（地区）、异邦政要和外洋组织高档络续东说念主员、代理行业务及访佛业务、汇款业务等尽责访问经营要求。

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